Как я заработал на накопительном страховании жизни
В марте 2024 года после окончания вклада на Финуслугах увидел у них баннер от Ренессанса о продукте «Смарт Плюс» с очень привлекательной заманухой: 19,5% за три месяца. В тот же период времени большинство банков давали максимум 16% годовых.
Изучив инфу про разницу Накопительное страхование жизни (НСЖ) и Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) решил попробовать этот продукт, у Ренессанса он позиционируется именно как НСЖ. Если изучать сеошные статьи от Банки.ру, ТЖ и прочих, то получится следующее:
| НСЖ | ИСЖ | |
| Срок действия | От 3-х лет | От 3-х лет |
| Принципы работы | Страхование жизни + консервативные риски | Страхование жизни + вложения в более рискованных инвестиции |
| Формат | Система накопления крупной суммы на образование, пенсию или недвижимость через систему взносов | Вложение свободных средств единоразово или несколькими платежами |
| Доход | Гарантирован | Не гарантирован |
| Убытки | Отсутствует | Отсутствует, возмещает страховая самостоятельно |
| Ставка | Нижем, чем по вкладам | Отсутствует, но может быть 0%, а может быть 100% |
| Стратегия | Отсутствует | Предлагается страховой: вложения в ценные бумаги крупных зарубежных компаний, например в фармацевтику или ИТ, и индексы драгоценных металлов. |
| Получение дохода | В конце срока | В конце срока |
| Риски | Не застрахованы в АСВ | В 2022 году по санкционным активам ИСЖ доход не выплачивали. |
Отсюда можно сделать вывод, что Смарт Плюс это комбинированный продукт. Фактически: это единоразовый платеж с гарантированным доходом по ставке выше чем по вкладам:
Личные опасения
- А вернут ли мне все деньги?
В договоре это четко прописано: либо в случае дожития до окончания застрахованного, либо в случае его смерти по любой причине. Но там нюанс: хотя там есть два нюанса в договоре:
Любая причина – событие (болезнь или несчастный случай), возникшее в течение действия Договора, а также самоубийство, при условии, что к моменту самоубийства Договор страхования действовал не менее 2 (двух) лет. Дорожно-транспортное происшествие (ДТП) – транспортная авария, возникшая в ходе дорожного движения с участием транспортного средства (автомобиля), приведшая к смерти Застрахованного.
Получаем деньги в случае дожития или смерти в ДТП. - Что делать если страховая разориться?
Ничего. Не страхуются АСВ, как вклады. - Можно ли вернуть деньги в срочном порядке после заключения договора?
Период охлаждения 14 дней, потом зависит от периода когда возвращаешь. Например в моем случае до 4 апреля можно вернуть 100% сумму, после 5 апреля всю сумму + 33% от общей суммы накопления, а после 5 мая можно вернуть всю сумму + 67% от общей суммы накопления.
Процесс
Максимально простой. Идешь на сайт страховой, регаешься и заполняешь свои персональные данные, прикладываешь скан паспорта. Через СБП переводишь всю сумму за доли секунды и ждешь три месяца.
Чтобы вернуть деньги не так удобно, но в целом несложно. Идешь в заявления и подаешь на окончание договора. Подписываешь через смс его, прикладываешь снова скан паспорта и ждешь возврат страховой суммы. Есть правда нюанс, что подача и возврат денег нужно подавать в реквизитах на свое ФИО, и а иначе можно попасть на возврат денег государству 13%.
Сроки
| Дата | Операция |
| 4 марта 2024 | Внесение взноса |
| 5 марта 2024 | Начало действие программы |
| 4 июня 2024 | Окончание договора |
| 5 июня 2024 | Подача заявления на возврат средств |
| 11 июня 2024 | Получение страховой выплаты |
Профит 42750₽ за три месяца