Секреты кешбэка
Есть у меня такое хобби благодаря Кире С., которое за четыре года эволюционировало в нечто большее. Это будет единственный пост на эту тему, так как для этого блога это не приоритетное направление, но написать об этом нужно. Дисклеймер: такие способы вызывают зависимость!
Мои близкие друзья знают меня, как человека, у которого для каждой покупки своя банковская карта. Не потому что я их коллекционирую, а потому что мои финансовые ресурсы ограничены и их нужно беречь. При этом, так как траты все равно будут, то можно делать их более эффективно. В условиях, когда всё вокруг дорожает и невозможно быстро приспособиться — это отличный навык.
Пока все включают алармизм и ноют как трудно жить — важно взять в себя в руки и делать что-то (например, больше зарабатывать), если вы не планируете переезжать куда-то. Ситуация в России такая, что чуть ли ни каждый год какой-нибудь банк выходит на рынок и начинает заливать всё деньгами ради новых клиентов. Два года назад была Альфа, сейчас Газпром.
Алгоритм
В каждом банке есть свои условия по кешбэку и категории. Для начала нужно просто увеличить количество банковских карт. База, где дают 5% на полезное и не очень: Т-банк (Тинькофф), Альфа-банк, Московский Кредитный банк, Сбер. Открывать карты в других банках прежде всего стоит из-за условий:
| Банк | Особенности |
| Ozon Банк | Часто выпадает категория 25% на развлечения по дебетовой карте. Идём в интернет-магазин Дарить легко и покупаем там сертификаты. Например, многие продуктовые или магазины одежды. Покупаем сертификат на 6000р в Love Republic и возвращаем 1500₽. Лучше всего делать такие покупки за 4-5 дней до выплаты кэшбека, если есть возможность. Так вы сразу увидите реальную выгоду. Почему 1500₽? Потому что у Озона это максимум в повышенной категории. Иногда тоже самое бывает с категорией кино. Если брать билеты на Quick Tickets, то они проходят как кино. |
| Халва (Совкомбанк) | 10% на Яндекс Такси и 10% за покупки собственными средствами на Озоне. Покупаем сертификат на Озоне на 50000₽ + докидываем еще на небольшую сумму, чтобы сумма не была кратной. В итоге получаем 5000 баллами. Лучше использовать в год такие большие покупки не чаще 4 раз. Есть ещё акция для тех, кто открывает ИИС с удвоением баллов. |
| КредитЕвропаБанк | Можно получать 1000 баллов за покупки в супермаркетах или на маркетплейсах. В месяц максимум 10%. Делаем покупку на 10000₽ и возвращаем 1000₽. Причём баллы начисляются моментально и их можно сразу потратить на другую покупку. В двух категориях в месяц можем вернуть до 2000₽. |
| Газпромбанк | Дают новым клиентам 30% с покупок на маркетплейсах, ресторанах/фастфуд, продуктовых и др. Если держать 30к на балансе, то в месяц можно вернуть 5000 баллов. Делаете покупки на 15000₽ и вот вы уже возвращаете до 5к в месяц. Из минусов: сложная система компенсации и окончание акции в январе. |
Прежде, чем карты заказать, мы идем в сервис backit.me в раздел банковских продуктов. И смотрим, какие карты можно заказать с компенсацией:
За 2024 год с помощью сервиса заработал 14600₽
Больше всего начисляют за оформление кредиток. Если не умете пользоваться ими, то лучше начать с дебетовых. Обычно, карты в backit я использую, когда нужно купить какой-то дорогой аксессуар. Например, оригинальная сменная головка на бритву стоит около 4000₽. Мне такие деньги жалко платить, поэтому я открываю кредитку. Делаю покупку того, что мне не хочется, но очень нужно. Потом приходит кэшбек 4000₽ и я ее закрываю.
Есть и другие риски. Банк может разорвать сотрудничество и вам ничего не придет. У меня таких случаев не было, но сервис об этом предупреждает.
Другой способ: посмотреть у своей второй половины или супруга в каких банках нет у нее карты. И попросить её завести карту по вашей персональной ссылке, если банк платит больше, чем backit. Раньше вот Альфа давала до 2500 за рекомендацию, но сейчас только на открытии инвестиций можно получить профит.
Большие покупки
MCC-код (англ. Merchant Category Code — код категории продавца).
Допустим, вы хотите купить два абонемента в спортзал стоимостью 53000₽. Сначала узнаем MCC код спортзала. Нам нужно сделать покупку с пустой картой в банке, где потенциально есть подходящая категория. Большинство банковских приложений отражает в истории такие операции, что дает нам возможность 100% получить кешбэк. Также не забываем, что лучший способ возвращать деньги — делать операцию за 4-5 дней до выплаты кешбэка.
Покупки в одном и том же магазине при оплате разными картами могут иметь разный MCC-код.
Другие способы
Если у вас есть 500к и больше, то на том же backit можно открывать ежемесячно счет ТКБ под 26% на Финуслугах. С 1М получаем 22000₽ + 3500₽ от бэкита. Можем крутить эти деньги через родственников и несколько месяцев получать 25к. Это будет точно больше и менее рискованнее, чем на бирже.
По продукту Смарт Плюс от Ренесанса с 1М можно получить до 67к за три месяца. Это чуть меньше, чем у ТКБ, но продукт со своей спецификой.
На продуктах мы экономим в Купере до 4к просто за счет четырёх разных аккаунтов (два наших личных и два родителей). Потом привязал ИП и получил дополнительные промокоды, а оплатил картой МКБ, которая минимально дает 3% кэшбека на продукты (если вышел за пределы лимитов КредитЕвропаБанк). Там есть свои нюансы заказов и это тема отдельного поста.
Как у меня
С моей девушкой мы собираем все банки в кучу и в конце каждого месяца выбираем категории. Потом с помощью шортката я объединяю все скрины и понятно подписываю. Выглядит не очень, но получается быстро.
Помимо своих карт у меня есть карты родителей. В этом месяце мы с трех карт Озона выбрали категорию развлечения и получили в каждой по 1500₽ на сертификатах. С 18к вернули 4,5к. Со стандартных 5% у каждого банка вы столько в месяц никогда не вернёте, если только вы не богач.
Иногда я расстраиваюсь, когда забыл нужную карту. Такие моменты будут и невозможно все предугадать. Планета Земля от этого не остановится и жизнь продолжается. В следующий раз буду эффективнее.
Полезное
Про скидки и всякие лайфхаки покупок можно найти в сообществе Pepper.ru. Из последнего: если положить некоторые товары в корзину в Яндекс Маркете и выбирать разные города, то можно получить существенную скидку. В Новокузнецке цена на ТВ Hisense 65E7NQ PRO была около 68000₽, а поменял на Казань и получил цену 47000₽.
В канале @kuponnavygodu в 10% постах подсвечивают интересные условия по кэшбекам. Рекомендую смотреть. Например, в своё время можно было оплачивать кредитными деньгами Финуслуги и получать за это кешбэк в некоторых банках, а также процент по счёту.
Фродеры в основе сидят на форуме Mipped. Если вы хотите погрузиться в историю, как всё время делать первый заказ в популярных магазинах и чтобы вас не схватили за жопу — туда.
Желаем всем нам больше зарабатывать и меньше тратить. С наступающим!
